ファクタリングサービス主要10選の比較表と利用時の注意点や選び方について解説

ファクタリングサービスに関する基礎知識

はじめにファクタリングサービスに関する基礎知識について解説します。

ファクタリングサービスとは

ファクタリングサービスとは、売掛金など将来的に入ってくる予定のお金を手数料を支払うことで早い段階で現金化する仕組みを指します。

例えば、100万円の契約が取れたものの、契約を遂行するための運転資金がない、材料が購入できない、人件費が出せないといったような状況に陥った場合、ファクタリングサービスを利用することで手元に現金を増やして状況を改善することが可能になるのです。

現実問題として企業間取引や個人事業主の契約において、基本的には支払いは仕事をした後、商品を納入した後という形であるため、契約が取れても仕事をするためのお金がなければ結果的に報酬を受け取ることはできません。

ファクタリングサービスは仕事をする前、もしくは商品を納入する前に現金を得られるようになることから、一時的な資金繰りの悪化を着実に回避できるのです。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

2者間ファクタリングとは、ファクタリングサービス会社と売掛金を現金化したい起業家や個人事業主の間で取引が行われる仕組みを指します。2者間ファクタリングの場合は取引先企業に知られることがないため、お金がないというネガティブな状況を知られることはありません。

3者間ファクタリングは取引先企業も含めて3者間で取引を行うような形であり、取引先企業に資金繰りの状況が悪いことが伝わってしまいます。

もちろん、きちんとした説明をして信頼してもらうことができれば問題ないことではありますが、取引先企業としても途中で仕事が出来なくなった、商品が納入されなくなったという心配が生まれてしまうことは否めません。

取引先にネガティブな情報を知られたくない場合は2者間ファクタリング、逆に取引先にしっかりと説明することが可能であり、本当に危機的な資金繰りの悪化である場合は3者間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。

ファクタリングサービスにありがちな誤解

ファクタリングサービスは借金や融資ではないかという誤解がありますが、ファクタリングサービスは売掛金を買い取るサービスです。

同様にファクタリングサービスは信用情報に傷がつくという誤解がありますが、ファクタリングサービスを利用しただけでは信用情報に傷がつくことはありません。

その他にもファクタリングサービスは詐欺ではないか、怪しいサービスではないかという誤解がありますが、ファクタリングサービスは国に認められている事業活動であることから、正規のサービスを利用する場合は違法ではなく合法だということも覚えておきましょう。

ファクタリングサービスを利用する時の注意点

次にファクタリングサービスを利用する時の注意点について解説します。

取引先にネガティブな印象を持たれる可能性があること

ファクタリングサービスを利用するときの注意点として、前述したように3者間ファクタリングの場合は取引先にネガティブな印象を持たれる可能性があることが挙げられます。

資金繰りが苦しくなったタイミングで利用しないこと

ファクタリングサービスを利用するときの注意点として、資金繰りが苦しくなったタイミングで利用しないことが挙げられます。

例えば、状況によってはファクタリングサービスの審査に通らない可能性もありますし、ギリギリになって現金が必要な状況で利用する場合も、たった数日の手続きの遅れが致命的になることも考えられるのです。

そのため、ファクタリングサービスのことを前もって理解しておき、資金繰りが苦しくなる前に相談できるようにしておくと良いでしょう。

実際に一時的でも資金繰りが悪化しているような状況ですと、正常な判断ができなくなり、ファクタリングサービスの審査が通らないことで、他の違法な手段に手を伸ばしてしまう可能性もあるのです。

冷静に判断できるような状況下でファクタリングサービスのことを理解しておき、いつでも利用できるようにしておくと安心だと覚えておいてください。

手数料によって利益が目減りしてしまうこと

ファクタリングサービスを利用するときの注意点として、手数料によって利益が目減りしてしまうことが挙げられます。金額が大きくなればなるほどパーセンテージによる手数料は非常に大きなものになり、一時的な資金繰りの悪化でない場合はさらに経営状況が悪化することも考えられるでしょう。

もちろん、手数料が目減りすることを前提として、運転資金を回しながらファクタリングサービスを利用するという形で計画的に利用すれば問題ありません。

大切なのは勢いでファクタリングサービスを利用し、将来的な経営計画を練らないまま現金を使い果たしてしまうことであると覚えておきましょう。

ファクタリングサービスの選び方

次にファクタリングサービスの選び方について解説します。

手数料は適正かどうか、信頼できるサービス提供元か

ファクタリングサービスの選び方として、手数料が適正かどうか、信頼できるサービス提供元かどうかは必ずチェックしましょう。明らかに手数料のパーセンテージが高い場合は違法な場合もありますし、手数料が高いということは利益が目減りするということを忘れてはいけません。

信頼できるサービス提供元か判断する方法として、しっかりとした実績があるか、どのような企業が運営しているのかをチェックし、明らかに怪しいようなファクタリングサービスは避けることが大切です。

必ずしも検索結果の上位にくるファクタリングサービスが正規のファクタリングサービスとは限らないため、多角的に信頼できるかどうかを必ずチェックして下さい。

2者間ファクタリングか、3者間ファクタリングか 

ファクタリングサービスの選び方として、2者間ファクタリングか、3者間ファクタリングかどうかをチェックすることも重要です。 場合によっては2者間ファクタリングを利用するつもりが3者間ファクタリングで、取引先に知られてしまい契約が破綻になったという最悪な状況も想定しておいてください。

2者間ファクタリングであれば取引先に知られずに、売掛金を現金化することができます。

ただし、2者間ファクタリングよりも3者間ファクタリングの方が手数料が低くなる傾向にあるため、取引先と信頼関係を築けているのであれば3者間ファクタリングを選んだ方が利益を目減りさせずに済むという利点もあります。場合によっては取引先に説明して3者間ファクタリング を選ぶということも検討してみてください。

現金化までの手続きがスムーズかどうか

ファクタリングサービスを利用するというタイミングは、本当に今すぐ現金が欲しいというタイミングでもあります。そのため、現金化までの手続きがスムーズかどうか、最短でいつ入金されるかという点は必ずチェックしましょう。また、最長でいつ入金されるかもチェックしておくことで、手続きが長引いた場合に間に合うかどうか判断ができるようになります。

同様に最短即日、最短30分と言ったようなファクタリングサービスもありますが、ファクタリングサービス側が対応してくれても、自社の方で各種書類を用意できなければ審査の手続きも進まないということを忘れてはいけません。

何度もお伝えしているように前もってファクタリングサービスのことを把握しておき、必要な書類を揃えておくこと、何らかの形で登録できるのであれば、前もって登録していつでも利用できるようにしておくと良いでしょう。

主要なファクタリングサービス8選の比較表と特徴

次に主要なファクタリングサービス10選の比較表と特徴について解説します。

※機能の充実度については機能の豊富さと外部サービスやツールとの連携しやすさで評価しています。

ビートレーディング

ビートレーディングは株式会社ビートレーディングが提供する2者間と3者間の両方のファクタリングに対応したファクタリングサービスです。

上記がビートレーディングの基本情報です。ファクタリングに関する手続きをオンラインで完結できるようになっており、最短2時間のスピード審査、即日の入金に対応しているのが魅力と言えます。注文書ファクタリングにも対応していることから、取引先から注文を受けた時点で現金化できるのも強みと言えるでしょう。

順調に仕事や案件が入っているがタイミング的に現金がなくなりそうだ、人員の確保や原材料の購入のお金が欲しいという場合に一時的に利用してみても良いでしょう。また、3者間ファクタリングにも対応しているため、信頼できる取引先と相談しながら、利益を目減りさせずに現金化したい場合にもおすすめです。

アクセルファクター

アクセルファクターは株式会社アクセルファクターが提供する2者間ファクタリングに対応したファクタリングサービスです。

上記がアクセルファクターの基本情報です。特徴としては、しっかりとしたヒアリングを行い、状況に応じて柔軟に審査してくれるということが挙げられます。他のファクタリングサービスで断られてしまったようなケースでも対応しているということもあり、困っている企業の役に立ちたいというサービス提供元と言えるでしょう。

その他にも個人事業主に対応、少額債権にも対応するなど、事業活動を営む人の助けとなる形で運営されているため、本当に困ってしまった時真っ先に相談してみても良いかもしれません。 

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供する2者間ファクタリングに対応したファクタリングサービスです。

上記がQuQuMoの基本情報です。2者間ファクタリングに対応しており、少額から高額まで柔軟に対応でき、手数料率も低く抑えられているため、利用しやすいファクタリングサービスと言えます。契約の締結はクラウドサイン、オンラインで完結、面談が不要ということもあり、事業を構えている場所に限らず利用できるのも魅力です。

ファクタリングサービスを利用したいが作業や仕事もする必要がある、なかなか遠方までは相談しに行けないという場合に大変おすすめです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは株式会社トップ・マネジメントが提供する2者間と3者間の両方のファクタリングに対応したファクタリングサービスです。

上記がトップ・マネジメントの基本情報です。 見積書や受注書、発注者によるファクタリングが可能となっており、2者間と3者間の両方のファクタリングに対応しています。サービス提供が直接的に出張対応してくれることから、仕事が忙しくて身動きが取れない場合にも安心です。

その他にも2.5社間ファクタリングという形で専用口座を開設し、取引先から振り込んでもらう口座を変更するだけで手数料率を下げられる方法もあるため、様々な方法でファクタリングができるようにしておきたい場合に向いています。

電子請求書早払い

電子請求書早払いはGMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する2者間ファクタリングに対応したファクタリングサービスです。

上記が電子請求書早払いの基本情報です。請求書ファクタリングに対応しており、利用可能な金額枠の設定ができることから、ファクタリング自体を通常の資金繰りの一環として利用することができます。オンラインで完結することから日本全国に対応、サービス提供元もGMOの関連会社ということで信頼できるという点も安心できる要素と言えるでしょう。

契約や発注が順調にとれている状況下において、現金に困らないようにいつでもファクタリングできるようにしておきたい、または通常の資金繰りのようにファクタリングを利用したいが使いすぎないようにしたい場合におすすめです。

PAYTODAY

PAYTODAYはDual Life Partners株式会社が提供する2者間ファクタリングに対応したファクタリングサービスです。

上記がPAYTODAYの基本情報です。ファクタリングサービスの中でも資金調達という形で提案しているのが特徴であり、資金調達することで新規案件の獲得や広告を出して利益を増やしたいという場合に向いています。

個人事業主や10万円という少額にも対応していることから、ほんの少し困った時に利用したい場合にもおすすめです。どちらかといえば、事業活動を継続させるために現金が欲しい、今、現金があればもっと成長できると言った場合に活用すると良いでしょう。

Best Factor

Best Factorは株式会社アレシアが提供する2者間ファクタリングと3者間ファクタリングに対応したファクタリングサービスです。

上記がBest Factorの基本情報です。請求書ファクタリングに対応しており、オンラインで完結することから利用しやすいのが特徴といえます。2者間ファクタリングに対応していることから、取引先に知られないのも魅力と言えるでしょう。

契約書などでもファクタリングを行ってくれるサービスであるため、仕事をする前に手元の現金が欲しい、材料費を捻出できないといった状況の改善にもおすすめです。

OLTA

OLTAはOLTA株式会社が提供する2者間ファクタリングに対応したファクタリングサービスです。

上記がOLTAの基本情報です。請求書ファクタリングに対応しており、2者間ファクタリングのため取引先に知られないのが魅力と言えます。オンラインで完結や最短即日なのも特徴であり、前もって利用方法を知っておくことで困った状況になる前に改善できるようになるので安心です。

その他にも請求書の全額ではなく、金額の一部の買取が可能になっているため、将来的に手元に入るお金を残しておき、手数料による目減りを抑えながら手元に現金が欲しい場合におすすめです。

まとめ

今回はファクタリングサービスに関する基礎知識、ファクタリングサービスを利用する時の注意点、ファクタリングサービスの選び方、そして主要なファクタリングサービス10選の比較表と特徴についてお話ししました。

ファクタリングサービスを利用するタイミングはお金がない、お金に困っているというネガティブな状況になりがちです。しかし、前もってファクタリングサービスのことを理解しておけば、お金に困らないためにファクタリングサービスを利用するという考え方を持つことができます。

実際に事業活動において何もかもがうまくいっているのに、必要なコストを支払っていたら手元の現金がなくなってしまう可能性はゼロではありません。資金調達の一つとしてファクタリングサービスのことを理解し、いつでも使えるようにしておきましょう。 

最後までお読みいただきありがとうございました。この記事がファクタリングサービスについて詳しく知りたかった方のお役に立てれば幸いです。